梁平瑞：兴业银行绿色信贷实践分享
发表时间：2014-11-19
来源：企业论坛
作者：梁平瑞
尊敬的各位领导、各位朋友：
大家下午好！
很高兴有机会参加由中国生态文明研究与促进会主办的“中国生态文明论坛成都年会”，并应邀在这个《绿色责任 企业论坛》上与大家分享一下兴业银行近年来在绿色信贷领域的一些探索与实践。
今天下午的主题是“绿色”，我有幸作为银行方面的代表之一受邀发言，我想结合这次论坛的主题以及兴业银行近年来在绿色信贷、绿色金融方面的具体实践，谈几点认识和体会，与大家做一交流和分享。
兴业银行是国内较早探索并介入绿色信贷领域的商业银行。从2005年开始，我们与国际金融公司合作，正式介入能效融资领域，并于2006年推出国内第一个绿色信贷产品——节能减排贷款；2008年，公开承诺采纳赤道原则，成为国内第一家也是目前唯一一家“赤道银行”，绿色信贷业务进一步扩展为绿色金融业务；到今天，绿色金融业务已经在兴业银行形成完善的专营经营与产品服务体系，成为兴业银行的一项特色业务、品牌业务。多年来，我们累计为全国各地几千家客户提供绿色金融融资超过5000亿元；截止9月末，绿色金融融资余额接近2500亿元，2007年以来平均每年以较高的速度增长，累计发行低碳主题信用卡超过15万张；此外，截止6月末，我们累计对近千笔贷款项目进行了赤道原则适用性审查，所涉项目总投资超过1万亿元，其中认定属于适用赤道原则的项目共计188笔，项目总投资额近3千亿元。
经过近9年的探索和实践，我们深刻地认识到，绿色金融业务不仅是一片潜力巨大的市场，是未来商业银行业务发展的重要方向，更是推动银行变革与再造的重要抓手。概括起来，主要体现在三个方面：
一是绿色金融业务已经在商业银行经营领域中具有战略地位。
从服务经济发展的要求来看。加快经济转型升级，促进科学发展是当前我国经济发展的主线。银行根植于实体经济，绿色金融发挥银行资源配置功能，引导、撬动社会资金向低能耗、低排放、低污染、高效率领域流动和集聚，既体现了金融服务经济转型升级的内在要求，也为银行在节能环保等新兴产业领域带来发展机遇。
从国家政策来看。近几年来，以科学发展观为指导，紧扣国家节能环保形势和产业政策，监管部门把推动绿色信贷、绿色金融发展作为监管创新的一个重点，相关工作成效正在逐步显现，也得到了广大银行业金融机构的积极响应。
从我们行自身的实践来看。绿色金融已成为我行差异化竞争战略的充分体现，成为了优势业务、品牌业务。目前，我行绿色金融已形成较为完善的业务体系，“绿色金融”、“赤道银行”已成为我行最为重要的品牌。
二是绿色金融已经成为推动银行变革与再造的重要抓手。
第一，能够有力推动银行经营理念的深刻变革。2005年，在与国际金融公司探索开展能效融资项目合作时，我们的认识总体还是比较朦胧的，当时更多的是基于一种市场的直觉和履行企业社会责任的考虑。此后，随着相关业务的蓬勃开展，我们对这一业务的认识不断深入，特别是从2008年开始，绿色金融、可持续发展上升到本行董事会层面，成为银行战略的一个重要组成部分，标志着本行经营理念实现重大变革。如今，在兴业银行，关注节能环保，关注自身和社会的可持续发展，关注人与自然、环境、社会的和谐共处，关注以创新商业模式创造性地履行企业社会责任，已经成为上至董事会，下至操作执行层的共同追求和自觉行动。得益于经营理念的变革和升华，银行的转型战略得到了更加强有力的贯彻和执行。
第二，能够有力促进银行业务流程和制度的全面再造。以绿色信贷为代表的绿色金融业务的持续深入发展，其实也是一个银行组织架构、业务流程和制度全面再造的过程。从组织架构看，我们先后成立了能效融资项目团队、由本行董事会和经营管理层成员共同组成的可持续金融领导小组、由总行相关部门主要负责人组成的赤道原则推广工作小组以及专业经营机构——总行环境金融部及各分行环境金融中心等。从业务流程和制度设计上看，我们按照绿色信贷的要求，全面审视并优化风险政策制订、尽职调查、审查审批、授信后检查等传统信贷业务各流程；按照赤道原则的要求，建立完善环境与社会风险管理制度体系和业务流程，在全面梳理、完善相关业务制度，强化制度硬约束的同时，引入配套的调查工具、分析工具、风险监测工具和法律文本，全面提升项目风险管理工作水平；建立全行联动机制，明确全行各级各部门、各个岗位在绿色金融方面的具体责任、工作要求和安排，形成工作合力。总的来看，绿色金融业务的发展，有力推动了本行传统业务流程特别是信贷流程的再造和优化，极大提升了本行包括环境与社会风险在内的全面风险管理水平，为银行战略转型的顺利推进提供了有力支持和保障。
第三，能够有力带动银行相关业务的持续创新。以可持续发展理念为引领，近年来本行在绿色金融以及相关新兴业务领域持续创新，极大丰富了银行的业务品种，提升了客户服务能力，促进了银行业务进一步多元化。目前，在绿色金融领域，本行已经初步形成以能效、环保、碳金融三个板块为主体，包含绿色金融融资服务与排放权金融服务两大产品序列，面向企业客户和零售客户，覆盖全国所有机构的绿色金融业务体系；近几年，国内首笔适用赤道原则项目、首笔碳资产质押授信业务、首笔排污权抵押授信业务等，都是由兴业银行推动落地的。绿色金融业务的创新发展还同时带动了债券承销发行、结构化融资、金融租赁、信托等新兴业务的发展。
三是绿色金融已成为商业银行支持节能环保、履行社会责任的重要手段，并且成效较为显著。
在节能环保领域。目前我们重点支持与服务的节能环保客户近3000户，较年初增长近1000户，这个增长速度是较快的，远远超过了平均水平。我们每年还从紧缺的信贷规模中安排较高比例专门用于支持节能环保企业的融资需求。尤其是在水资源利用和保护领域、城镇环境基础设施领域、资源循环利用领域、环境治理领域、节能环保产业链领域，我们的信贷支持是很大的。
在碳金融领域。我们与7个国家级碳交易试点省市中的6个签署协议开展合作，提供包括交易架构及制度设计、资金存管、清算在内的一揽子金融服务，积极推动国内碳交易市场的建设。
在排污权金融领域。我们与11个国家级碳交易试点省市中的9个签署协议开展合作，提供排污权交易制度设计咨询、排污权交易及清算系统开发、排污权抵押授信、污染物减排项目融资等专业金融服务，积极推动国内排污权交易市场建设。
最后从实现的环境效益来看，根据我们的测算我们目前绿色金融支持的节能环保项目可实现每年节约标准煤2351.56万吨，年减排二氧化碳6879.78万吨，年节水量26,229万吨。节能减排量相当于关闭157座100兆瓦火力发电站，或10万辆出租车停驶33年。
各位领导、各位朋友、女士们、先生们！节能减排、环境保护已经写入中国“十二五”规划，生态文明建设已成为国家战略；绿色信贷、绿色金融业务在中国方兴未艾、大有可为；商业银行是以金融力量支持国家节能减排、环境保护、生态文明建设，既是履行企业社会责任的必然要求，也是推动自身转型、变革、持续提升自身商业价值的必然要求。
作为国内绿色金融业务的倡导者与先行者，兴业银行将一如既往、坚定不移地探索和实践绿色金融，与各界朋友一道，继续为中国的节能减排、环境保护、生态文明建设事业贡献一份绵薄之力。在此过程中，我们也衷心希望各级监管机关、主管部门能够一如既往地关心、指导并支持兴业银行绿色金融事业的发展，希望社会各界、企业界的朋友能够进一步与本行携手合作，共同参与到生态文明建设这一崇高且富有生命力的事业中来。
让我们共同期待中国绿色金融事业与生态文明建设事业的美好明天！
谢谢大家！
（作者为兴业银行环境金融部总经理）
（作者为兴业银行环境金融部总经理）